Корпоративний блог

ЯК УКРАЇНСЬКИМ АГРОТРЕЙДЕРАМ ЗАЛУЧИТИ ТОРГОВЕ ФІНАНСУВАННЯ?

Український бізнес сьогодні знаходиться у підвішеному стані. З одного боку — євроінтеграційні процеси з їхніми перспективами розвитку на зовнішніх ринках і серйозним скороченням бар'єрів. З іншого — бойові дії, що серйозно вдарили по економіці країни.

28 липня 2016

Разом ці фактори призвели до того, що часто в компанії є потенційні можливості, але недостатньо ресурсів, щоб їх реалізувати. Особливо ця ситуація знайома найбільшій галузі української економіки — агросектору.

Ускладнює ситуацію те, що отримати потрібні кредити стало помітно складніше — українські банки не кредитують або ж пропонують надто дороге фінансування, а іноземні організації апелюють до високого державного ризику України і не поспішають давати гроші. Вітчизняний бізнес також підкинув дров у вогнище. Достатньо лише згадати скандальні банкрутства декількох великих агрохолдингів: зниклі власники, ошукані кредитори. Балів до скарбнички українських компаній це точно не додає.

Проте можливість отримати позикові кошти зберігається, та до цього варто добре підготуватися. Одним із найактуальніших для українського бізнесу питань сьогодні залишається торгове фінансування агротрейдингових операцій.

Існує три різновиди такого типу кредитування: фінансування з моменту завантаження на судно до поставки в порт призначення, фінансування накопичення на портовому елеваторі з метою подальшого експорту і, нарешті, кредитування накопичення на лінійних елеваторах на території України. І якщо перші два види залучення грошей терміном на 20–30 днів потенційно розглядаються іноземними банками, то профінансувати третій тип операцій може тільки обмежена кількість українських банків на термін до шести місяців. При цьому фінансування операцій з моменту завантаження на судно до поставки в порт призначення є найбільш безризиковим для іноземного банку та найдешевшим для українського позичальника. Адже в такій ситуації нівелюється ризик країни. Інструмент торгового фінансування дозволяє як отримати кредитну лінію під будь-які торгові операції, так і залучати кошти під конкретні угоди.

Мінімальний набір умов, яким повинні відповідати компанії, щоб розраховувати на отримання кредиту, включає декілька обов'язкових пунктів:

  • На момент отримання коштів бізнес повинен працювати не менше трьох років.
  • Компанія повинна пройти аудит.
  • Необхідний достатній обсяг власного капіталу.
  • Бізнес-модель організації повинна бути прозорою та зрозумілою.
  • У бізнесу має бути бездоганна репутація на ринку.

Відповідаєте цим вимогам? Ваші шанси на отримання фінансування відразу ж збільшуються. У такому випадку в компанії є можливість отримати торгове фінансування в Україні або за кордоном.

Українські банки, як правило, ведуть фінансування під забезпечення твердою заставою — це може бути ліквідний товар або обладнання, а термін кредитування складає від трьох до шести місяців. При цьому представники банку також вимагають провести оцінку якості та кількості товару незалежними організаціями, які надають подібні послуги.

Для іноземного фінансування доведеться підготуватися заздалегідь: період погодження всіх документів може зайняти від 6 до 12 місяців — як і для українських банків. Саме ж фінансування частіше короткострокове (від 3 до 90 днів) та видається за фактом надання документів від третіх осіб, які підтверджують наявність товару. Існує також можливість фінансування накопичення на портовому терміналі.

Безумовно, в будь-якій подібній угоді останнє слово залишається за організацією, яка кредитує. Банк ретельно оцінює ризики контрагентів, проводить детальні перевірки. Однак такий процес варто розглядати не як загрозу, а як можливість виявити приховані ризики та отримати консультації. Якщо всі процедури пройшли вдало, то компанія може отримати такий потрібний у сьогоднішніх умовах ресурс для розвитку.

Процес залучення фінансування не найпростіший і потребує чимало часу, але він допомагає компаніям підвищити власні стандарти управління, організації, фінансового контролю та позбутися слабких ланок.
 

Джерело: delo.ua